→ Статьи → Кредитные карты → В каком банке России наиболее выгодно оформить кредитную карту?

В каком банке России наиболее выгодно оформить кредитную карту?

13 Сентября 2011
В каком банке России наиболее выгодно оформить кредитную карту?
Из года в год крепнет привычка обычного российского обывателя занимать деньги, причем это касается не только покупки квартиры и автомобиля, но и текущих расходов. Для нас становится уже привычным оплачивать свои покупки в супермаркетах и магазинах при помощи кредитных карт. Если внимательно посмотреть на текущие тенденции роста российского рынка потребительского кредитования, то можно заметить, что на смену классическим кредитам уверенными шагами приходят кредитные пластиковые карты.

Несмотря на все эти тенденции, комментируют специалисты землячества Центрального ФО и Masterforex-V, Академии биржевой торговли, в России пока еще слегка побаиваются полностью доверять банкам в вопросах подобного вида кредитования. За рубежом же средний гражданин имеет три-четыре таких личных карты.

Что же, на самом деле, таит в себе пластиковая кредитная карта? Какие дополнительные выгоды мы получим от обладания ею, и в какие грамотно расставленные капканы мы можем попасть по неосторожности?

Кредитная карта: небольшой экскурс в историю

Пластиковые карты как новый тип услуг на финансовом рынке появились еще в 1959 г. , вместе с формированием компании Diners Club. Руководителем и основателем этой компании стали Альфред Блумингдэйл (внук знаменитого основателя сети Bloomingdaleґs) и Франк Макнамара (директор финансовой корпорации Hamilton Credit Corporation), известный юрист Ральф Снайдер.

Пространство, в котором отсутствовала конкуренция, обеспечивала достаточно гармоничное развитие компании до 1958 г., пока на финансовом горизонте американской банковской системы не образовались компании, создавшие новые кредитные карты, хорошо известные под названиями Bank Americard (позже ставшая отделом Visa) и American Express. Обе они вывели данный вид услуг на новый уровень, обеспечив массовую популяризацию кредитных карт и сделав их известными не только в США, но и во всех странах мира.

Самой первой пластиковой кредитной картой, которая была выпущена вне пределов США, стала карта Barclaycard (выпуск 1966 г., Великобритания). Но развитие этого вида услуг в различных странах мира проходило разными темпами. Среди важнейших факторов необходимо отметить состояние местных банковских систем и, иногда консервативных, взглядов населения конкретных стран. Сегодня, у Вас имеется возможность оплатить покупку по кредитной карте практически во всех странах мира.

В итоге, сегодня практический любой банк в России готов предоставить Вам пластиковую кредитную карту. Не совсем понятен вопрос, будет ли это выгодно для клиента? Каковы условия предоставления финансовыми учреждениями такой услуги? И в чем отличия кредитной карты от простого потребительского кредита?

В чем преимущества и недостатки использования кредитной картой?

Особенности использования и выбора кредитных карт:

Важнейшие особенности выбора. Делая выбор в пользу конкретной кредитной карты, важно обратить внимание на ряд немаловажных моментов, которые определяют стоимость кредита вашей карты. В первую очередь, нужно отметить наличие, либо отсутствие периода льготного кредитования (его еще называют grace period). Это значит, что, в случае, если вы погашаете всю задолженность по кредиту в течение упомянутого grace period, то банк не начисляет проценты по нему. Банки России обычно устанавливают льготный период в промежутке 0 - 62 дней;
Некоторые подводные камни кредитных карт. В частности, многие коммерческие банки не начисляют никаких процентов за использование кредита на протяжении льготного периода, при условии, что клиент оплачивает покупку картой непосредственно в месте покупки товара. При снятии денежных средств через банкомат банк может сразу же начислить проценты по задолженности. Конечно, это делают далеко не все банки, клиенту же нужно обратить внимание на эту особенность при оформлении карты;
Клиенты ряда банков могут нести расходы, даже не пользуясь кредитом. С человека могут взять некоторую сумму за открытие карты или же за обслуживание. Размер этой комиссии напрямую зависит от типа карты: Gold, Сlassic, Premium и т.д. Иногда вместо этой комиссии клиент должен будет заплатить некую фиксированную сумму за ведение учета по ссудному счету;
Обналичивание денежных средств. Если вы обналичиваете деньги в банкоматах, Вам также необходимо будет заплатить комиссию, ее размер варьируется в пределах 1 - 5% (при снятии денег в терминалах банка, который открыл для вас карту) и до 8 % (в случае снятия денег в банкоматах, принадлежащих другим банкам);
Допустимые лимиты обналичивания. В дополнение ко всему, некоторые банки устанавливают определенный лимит на снятие денежных средств в кредит, причем лимит может быть как месячный, так и дневной.

На основание всего вышеперечисленного можно придти к следующему выводу: внимательно изучайте договор при открытии кредитной карты. Кроме того, в банке можно задать все интересующие вас вопросы сотрудникам кредитного отдела. В этом случае вероятность досадных недоразумений в процессе использования карт будет сведена к минимуму.

Несмотря на некоторые неприятные моменты, преимущества пластиковой карты все же очевидны:

Удобство. Карты считаются очень удобным кредитным продуктом. Вы можете практически всегда "занять" деньги у своего банка.
Персональный кредитный лимит. Кроме того, некоторые банки устанавливают лимит по кредитования, так сказать, в индивидуальном порядке (зависит от платежеспособности клиента), Некоторые — только тем клиентам, чья кредитная история положительна. В большинстве случаев, при частом использовании кредитки, своевременно выплачивая задолженность, лимит может быть увеличен банком в пределах 30 - 50% ежегодно.
Возможность многократного использования. Если клиент может вернуть только часть долга, то он снова может получить данную сумму в качестве займа. Фактически, кредитная карта аналогична открытой кредитной линией.
Простота открытия – без особых затруднений, в большинстве случаев карта открывается в течение 3-5 рабочих дней, что в наше время также является весомым аргументом.

Как не ошибиться в выборе банка для оформления пластиковой кредитной карты?

Ранее уже говорилось, что сегодня подавляющее большинство банковских учреждений готовы обеспечить вас кредитной картой. Какому же из них отдать предпочтение? Ведь каждый банк предоставляет кредитную карту на собственных условиях. Это процентная ставка, лимит по кредиту, и, разумеется, льготный период. Стоит также обратить внимание на стоимость годового обслуживания карты.

Итак, самую низкую годовую ставку по процентам на использование денежных средств в кредит, имеют:

"Персональный овердрафт" от Собинбанка - 10—14%;
"Кредит в форме овердрафт" от Финам Банка - 14%;
"Кредитная карта" от Авангарда - 15—24%;
"На всякий случай" от АБ Финанса - 15—35%;
"Частный" от МДМ Банка - 16—18%;
"U-Pay" от Банка Юниаструм - 17,9—18,9%;
"Кредитная карта" от Альфа-Банка - 17,99—28,99%;
"Свободный" от Независимого Строительного Банка - 18%;
"Золотая" от Ренессанс Кредита - 18—24%;
"Кредитная карта и льготный период" от Банк24.ру - 18—32%.

В свою очередь, наиболее "дорогие" кредитки:

"Росгосстрах Кредит" от Русь-Банка - 36%;
"Покупай-ка" от АБ Финанса - 36,8—43,8%;
"Комбинированный" от БНП Париба Банка - 39,96%;
"Экспресс" от Ренессанс Кредит - 42%;
"Кредитная карта без периода льгот" от Пробизнесбанка - 43,8%;
"Миг 24" от Банк24.ру - 45%;
"С-лайн 2000" от Банка Связной - 48%;
"Мастер-Приорити" от Мастер-Банка - до 60%;
"Карта с периодом льгот" от Мастер-Банка - 60%;
"Мегафон — Комплект Бонусный" от Русского Стандарта - 73%.

Платить меньше или как правильно пользоваться кредитной картой?

Чтобы минимизировать плату за кредитную карту и не превышать порог стоимости ее годового обслуживания (эта сумма иногда варьируется в пределах 600 - 5000 рублей, что определяется ее статусом), нужно производить возврат израсходованных по кредитке средств не позднее истечения льготного периода. Только в этом случае Вы сможете выиграть от использования кредитки. Напоминаем, что вы должны еще раз обратить внимание на различные договоры с банком. Нужно постараться учесть все нюансы, которые касаются как льготного периода, так и прочих параметров, заключая договор: Выплаты по кредиту. Расплатиться по кредиту без дополнительных затрат можно как в самом банке (здесь недостатком может быть длинная очередь в кассу), так и посредством банкоматов, имеющих функцию cash-in. Если банк не имеет такой услуги, то придется дополнительно потратиться, высылая деньги почтовым, либо банковским переводом.

Способы оплаты. Другим вариантом осуществления выплаты по долгу являются довольно удобные терминалы экспресс-оплаты.
Если же Вы не планируете ликвидировать задолженность по карте оперативно, прибавляя к сумме займа еще и процент банка, нужно иметь в виду, что кредит по карте, чаще всего, дороже кредита в наличных средствах. Однако, и размер займа по кредитке нередко меньше простого потребительского кредита, тем более, вы ранее не обращались в банк.

Так, пластиковая кредитная карта – очень доступный и удобный способ в любое время получить необходимую вам сумму денежных средств, а то, сколько придется заплатить за это удобство и скорость, будет напрямую зависеть от того, насколько правильным был выбор банка, вида пластиковой карты, программы кредитования и, конечно же, заключенного Вами договора.

Кредитные карты: есть ли будущее?

Банковские институты считают перспективы роста рынка пластиковых кредитных карт довольно многообещающими. Что касается главных брендов рынка кредиток, как отмечают специалисты финансовой Академии Masterforex-V, в России ими, по-прежнему, будут оставаться две основные системы платежей международного уровня:
VISA и MasterCard.

Прогнозисты Академии считают, что влияние этих систем только усилится, а попытки вывести на рынок разного рода альтернативные бренды постепенно сойдут на нет. Одновременно с этим, рыночная доля кобрендинга будет постепенно увеличиваться. Для предприятий торговой сферы преимущества очевидны:

- увеличиваются возможности и сумма покупок в компании;
- улучшается лояльность к бренду со стороны клиентов.

Для банка проекты в области кобрендинга – одни из самых дешевых и эффективных каналов получения клиентской базы высокого качества. Необходимо отметить, что характерной особенностью рынка России является то, что его развитие, в основном, происходит не за счет частных вкладчиков или владельцев карт, а за счет различных зарплатных проектов с лимитом по кредитованию в несколько зарплат. Смысл их сводится к тому, что каждый банк обслуживает процедуру начисления и выдачи зарплаты сотрудникам компаний с использованием пластиковых карт банка. Эта система обслуживания довольно широко распространена в регионах нашей страны, и доля таких зарплатных карт достигает приблизительно 80 процентов всех открытых банками карт. Это довольно ясно объясняет и поведение владельцев карт, которые, после перевода заработной платы, стараются сразу же получить ее в банкомате, поэтому и возникает значительный процент обналичивания денежных средств.

Хорошим стимулом использования кредитных карт в России является симбиоз двух условий.
Первое: процесс расчетов по банковской карте должен быть удобным и простым, в отличие от использования наличных денег.
Второе: использование карт должно быть доступным, т.е. выгодным клиенту и минимальным по стоимости.

Специалисты финансовой Академии Masterforex-V говорят: "Будущее финансовых услуг – за банковскими картами". И это, на самом деле, правда, несмотря на некоторые проблемы, рынок российских кредитных, а также пластиковых карт развивается бурными темпами и внушает значительные надежды.

Источник: Новости банков - Banklenta.com
Нашли ошибку в тексте - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter