→ Статьи → Ипотека → Ипотека – молодым: сниженные проценты; уменьшенный первоначальный взнос; льготный период. Cпециальные программы и скидки

Ипотека – молодым: сниженные проценты; уменьшенный первоначальный взнос; льготный период. Cпециальные программы и скидки

3 Декабря 2011
Ипотека – молодым: сниженные проценты; уменьшенный первоначальный взнос; льготный период. Cпециальные программы и скидки
На сегодняшний день жилищный вопрос стоит острее всего в молодых семьях, которые только начинают свою самостоятельную жизнь. Как правило квартиры к бракосочетанию молодых дарятся не всем, и поэтому для того чтобы иметь свой уютный уголок приходится действовать самим.

Одним из главных механизмов приобретения жилья является ипотека. Тем не менее, стоит она не слишком дешево, взять ее нелегко, а молодая семья – как раз и есть та категория, которая и испытывает наибольшие финансовые затруднения - поскольку карьера только лишь строится, авторитет ещё не заработан, зарплата не слишком высокая, а в планах ещё и рождение ребёнка. В этом случае на помощь молодым семьям приходят специальные ипотечные программы. С их помощью давайте мы ознакомимся.

Критерии молодости.

В первую очередь давайте определимся с термином «молодая семья». В государственной программе – «Обеспечение жильем молодых семей» под эту категорию попадают молодые семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет, либо же неполные семьи, которые состоят из одного молодого родителя, возраст которого до 35 лет и имеющего одного и больше детей. Этих же критериев придерживаются и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Также стоит отметить, что у коммерческих банковских учреждений бывает и собственные взгляды на молодость. К примеру, в банке DeltaCredit и Сбербанке молодой, как правило, считается неполная семья с детьми (ребёнком), где родитель младше 35 лет, или же семья, в которой к моменту подачи заявки, на займ хотя бы один из родителей не достиг 35-летнего возраста. То есть будь один из супругов даже пенсионного возраста, если другой моложе обозначенного возраста, то соответственно можно рассчитывать на эти особые условия ипотеки, но в этом случае уже другие варианты помощи будут недоступны.

Проценты ниже.

На данный момент в нашем государстве действует такая целевая федеральная программа как - «Жилище», одной из подпрограмм которой в частности и является «Обеспечение жильем молодых семей». В рамках этого проекта на уровне субъектов РФ, в том числе и в столице, работает такая программа - «Молодой семье – доступное жилье». В соответствии с её условиям можно рассчитывать на безвозмездные субсидии, но это лишь в определенных случаях. Также для того чтобы улучшить жилищные условия разрешено использование средств материнского капитала. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) довольно активно занимается разработкой специальных программ, также примеру федерального ипотечного агентства следует и ряд банков. Поэтому, для молодых семей делается не так уж и мало. Тем не менее самым действенным способом для того чтобы поскорее обзавестись собственным жильем считается ипотека на льготных условиях.

Достаточно часто льготы заключаются в существенном снижении процентной ставки. Займ под меньший процент, к примеру, можно получить по таким программам - «Малоэтажное жилье» и АИЖК «Новостройка». Также стоит отметить, что с 1 июля текущего года процентные ставки по этим кредитным продуктам снизились практически для всех категорий заемщиков. Поэтому на сегодняшний день даже по стандартным условиям возможно можно взять займ на 30 лет первоначальный взнос, размер которого может составлять от 10% под 7,9 - 11% годовых, в зависимости от кредитного срока и размера первоначального платежа, если приобретается жильё в новостройке. И соответственно под 8,9 - 12,7%, если остановить свой выбор на «вторичной» недвижимости. Также стоит обратить внимание на то что участникам подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» партнеры Агентства - банковские учреждения, выдающие кредиты, также предоставляют вычет по процентной ставки - 0,25%. Тем не менее стоит отметить что для того чтобы участвовать в этой подпрограмме, недостаточно быть лишь молодой семьей - надо быть официально признанным нуждающимся для улучшения жилищных условий и соответственно стоять в определенной законодательством очереди на жилье.

Также для очередников работает и такая программа как – «Социальная ипотека», при этом ею могут воспользоваться также и все молодые семьи. В Москве социальные ипотечные кредиты выдаются, к примеру, такими финансовыми учреждениями - банк «Возрождение» и банк «Московское ипотечное агентство». Как правило, такой займ можно получить на срок до 30-ти лет под 9,5% годовых, при этом, как и на жилые объекты на вторичном рынке, так и на квартиры в новых постройках.

Также для всех молодых семей, без каких либо исключений в банке «УралСиб» действует достаточно интересная акция - при оформлении займа на вторичную недвижимость для молодых семей процент годовой ставки снижается на 0,5% за каждого ребенка, не достигшего совершеннолетия. Если детей у семейной пары пока что нет, то соответственно проценты станут, ниже только с момента рождения (усыновления) ребёнка, при появлении в семье последующих детей проценты также будут снижаться – по 0,5 % на каждого. Стандартные условия взятия в этом банке кредита на вторичное жильё предполагают срок до тридцати лет. При приобретении жилого помещения в многоэтажном доме годовая процентная ставка составит 12 - 13,5 % в зависимости от срока ипотеки и первоначального платежа (минимальный первоначальный платёж составляет 10% от стоимости жилья), а при приобретении таунхауса либо частного дома– 13 - 14,5 % годовых с минимальным первоначальным платежом в 20%. К примеру, если в семье есть один ребенок, в этом случае займ на новое жильё можно получить под 11,5 – 13 %, а на дом – под 12,5 – 14 % годовых.

Первоначальный взнос тоже.

Еще одной льготой для молодых семей является - уменьшение первоначального взноса. На сегодняшний день по стандартным условиям в большинстве банков минимальный первоначальный платёж составляет 20% от стоимости жилья, стоит также учитывать то, что некоторые банки такие как – Сбербанк, «РосЕвроБанк», «Нордеабанк» и многие другие готовы предоставлять кредиты с первоначальным вносом в 10% либо же вовсе без него, тем не менее, при этом достаточно часто повышается ставка по ипотеке на 2-3%, При этом также требуется дополнительное страхование, или же вводятся более высокие комиссии. Тем не менее, молодые семьи могут взять займ с первоначальным платежом всего лишь в 10%, без разнообразных ужесточений по условиям кредитования. Такого рода льготы, к примеру, могут предоставить Сбербанк со своей программой «Молодая семья». А в «РосЕвроБанке» действует специальная кредитная программа - займ «Семейный», который выдается, как и молодым семьям так всем супругам, которые имеют одного или более детей, не достигших совершеннолетия, но стоит заметить, что семьи без детей такой программой воспользоваться не смогут. Кредит по этой программе, возможно, оформить в таких городах как – Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара и Новосибирск на сумму от 350 000 рублей и до 40 миллионов рублей. Срок этого займа от одного года до двадцати лет, с процентной ставкой в 13,5% годовых в рублях и 11,5% в валюте, размер минимального первоначального взноса составляет 10%. Также следует отметить, что при кредите до 15 миллионов рублей до конца августа текущего года действует акция по отмене комиссионных при его выдаче, а также помимо этого отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита.

В помощь - материнский капитал.

Также молодым семьям на руку то, что с каждым днём увеличивается количество банковских учреждений, которые готовы принимать в счет погашения ипотеки материнский капитал, который в этом году составил 365 698 рублей. Как правило, это почти все крупные банковские учреждения, работающие с ипотечным кредитованием, к числу этих банков относятся такие как - ВТБ 24, КБ МИА, Сбербанк РФ, DeltaCredit, Росбанк, «Райффайзенбанк» а также их примеру следуют многие банки, в том числе и средние. А вот по таким программам как – «Малоэтажное жилье» и «Новостройка»" при использовании материнского капитала возможно даже получить льготную ставку, которая на 0,25% меньше стандартных. При этом если заемщик участник такой программы как «Обеспечение жильем молодых семей» и использует материнский капитал, он получает скидку 0,5%.

Как правило, возможность направления материнского капитала для погашения ипотеки молодые семьи используют довольно часто. К примеру, в прошлом 2010 году средствами этого капитала как полностью, так и частично было погашено более 18 000 ипотечных кредитов.

Также на сегодняшний день банки начинают формировать и специальные услуги и продукты, которые учитывают материнский капитал как первоначальный платёж, ведь, как правило, сумма, выдаваемая государством при усыновлении либо рождении второго ребенка, как раз равна 10-30 процентам от средней стоимости жилого помещения. Столица, правда, в этом случае является исключением, поскольку даже этого семейного капитала вряд ли хватит на оплату первоначального взноса, разве что при приобретении однокомнатной квартиры где-нибудь на окраине в новостройке, при этом ещё на начальных этапах строительства. Также стоит учитывать то что есть риск того что банковские учреждение откажут в кредитовании такого жилья. Но, тем не менее, для жилья в Подмосковье такой вид программ, как правило, актуален. Единственной же проблемой является то что материнский капитал можно использовать только после того как ребенку, на которого он и выдан, исполнится три года. Тем не менее, с этим сможет справиться новая программа - «Материнский капитал» так как она учитывает средства материнского капитала в счет первоначального платежа по займу, при этом, не дожидаясь трёх лет от рождения ребенка. При этом Материнский капитал дает возможность выдачи займа с меньшим первоначальным платежом - от 10% вместо 30 без различных разнообразных дополнительных комиссий и страховок, поскольку банковское учреждение уверено в получении средств, которые выделяются государством при рождении второго ребенка. По программе «Материнский капитал» кредит выдается на срок до тридцати лет с минимальной процентной ставкой - 8,65% для рынка вторичного жилья - 7,65%, для первичного - 0,25%. Как и по остальным ипотечным продуктам АИЖК, отсутствует запрет на досрочное погашение кредита, а также возможно привлечение до 4-х созаемщиков, и это еще одна весомая причина востребованности этого кредитного банковского продукта. В самое ближайшее время, по сообщению пресс-службы Росбанка, аналогичный проект, учитывающий средства семейного капитала за счёт первоначального платежа, планируется запустить и в Росбанке.

Временные преференции для молодых семей.

Помимо вышеперечисленных льгот, в некоторых банковских учреждениях молодые семьи могут также рассчитывать и на временные преференции, действие которых направленно на снижение долговой нагрузки в самый ответственный в семье момент, то есть при появлении ребёнка. Аналогичная программа уже есть, к примеру, в банке DeltaCredit. В тот момент, когда в семье появляются дети, траты в молодой семье увеличиваются и осуществлять выплату ипотеки становится довольно тяжело. Принимая это в расчёт, была разработана программа – «Ипотека Молодым», которая распространяется на все ипотечные продукты этого банковского учреждения. Также стоит обратить особое внимание, что эта программа может вступать в действие неограниченное число раз при этом на протяжении всего периода выплаты займа, когда в молодой семье рождается семье ребенок. Эта программа помогает существенно снизить сумму ежемесячных выплат в течение всего календарного года. Для того чтобы включить ее в условия кредитования заемщикам необходимо сообщить об этом ещё на этапе одобрения займа, а пользоваться ею или нет можно будет определить уже во время действия кредитного договора. Также хочется отметить, что «Ипотека Молодым» достаточно популярна среди молодых заемщиков.

КБ МИА также беспокоится о финансовой нагрузке на своих заемщиков в момент пополнения семьи, поэтому в том случае, когда в период использования кредита в семье рождается ребёнок, предоставляется отсрочка платежей по основному долгу в течение года, тем не менее, внесение процентов по кредиту обязательно. Подать заявление о предоставлении данной отсрочки можно в течение шести месяцев с момента рождения или же усыновления ребенка.

А вот в «Далькомбанке» в рамках такой программы как - «Материнский капитал» возможно, получить отсрочку выплаты основной задолженности до момента поступления средств семейного капитала на срок до полугода.

То есть об отсрочке платежей или об уменьшении выплат на некоторое время, молодые семьи смогут договориться и со многими другими финансовыми учреждениями, даже если там нет таких специальных программ. Для этого нужно только достоверно рассказать о своей сложившейся ситуации, перед этим четко для себя определив, действительно ли это необходимо, так как все, что не будет выплачено на сегодняшний день, придется выплачивать позже. Дальше – больше.

Многие эксперты в недалёком будущем при достаточно благоприятной экономической обстановке пророчат российскому ипотечному рынку довольно бурный рост. И очевидно, что с развитием ипотечного кредитования увеличится и количество банков, которые и будут выдавать подобные кредиты, то есть соответственно возрастет конкуренция, а это значит, что будут появляться новые интересные проекты и программы, и в том числе для молодых семей, поскольку ипотека пользуется особым спросом именно у этой категории заемщиков.

На сегодняшний день программы для молодых семей разрабатываются в таких банках как АИЖК и Росбанк.

Молодые семьи это та категория заемщиков, которая наиболее нуждается в улучшении своих жилищных условий и испытывающая финансовые трудности в сравнении с более зрелыми семьями, поэтому их поддержка обеспечивается как банками, так и государством. Нельзя сказать, что поддержка всесторонняя и достаточно обширная, но, тем не менее, на данный момент у молодежи всё-таки есть возможность взять займ по льготным ставкам или, же с небольшой первоначальной выплатой – как правило, это десять процентов от полной стоимости жилья, при этом без дополнительного страхования и банковских комиссий. Также не стоит забывать, что можно использовать средства материнского капитала и получить отсрочку платежа при появлении, когда в семье ребёнка. Самое главное это не торопиться с выбором банка и обязательно подобрать тот, который лоялен к молодым семьям.

Источник: Banklenta.com
Нашли ошибку в тексте - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter