→ Статьи → Кредиты для бизнеса → Кредитные программы малого и среднего бизнеса

Кредитные программы малого и среднего бизнеса

10 Февраля 2011
Кредитные программы малого и среднего бизнеса
Появляются новые кредитные предложения от банков, предназначенный для малых компаний, поскольку стало очевидным, что малый бизнес показал себя довольно живучим и умеющим адаптироваться в соответствии с меняющимися условиями. Кредитные ставки понизились до того уровня, который был до кризиса, но это не стало поводом для многочисленных заявок. Компании, которые только недавно погасили старые долги, не торопятся брать новые ссуды. Пока они могут рассчитывать только на свои силы, свои финансовые возможности. Но в новом году банки планируют, что будет наблюдаться значительный спрос на кредиты для среднего и малого бизнеса. Представляем вашему вниманию обзор основных направлений и наиболее выгодных предложений со стороны банков в кредитовании среднего и малого бизнеса.

До кризиса банки получали прибыль благодаря ссудам, которые были предоставлены предприятиям, относящимся к малому бизнесу. И каждый год наблюдалось значительно увеличение прибыли. Если посмотреть статистику, то ситуация выглядит таким образом: в 2006 году наблюдалось 40% прироста, в 2007 году – 52%, в 2008 – 34%. А в прошлом году ситуация на рынке кредитования была практически заморожена.
Из слов начальника, отвечающего за управление кредитами для малого бизнеса, Олега Карелина следует, что кризис стал причиной, которая приостановила работу банков в сфере кредитования малого бизнес. Главная задача для банков в это период заключалась в удержании кредитного профиля.

По словам Евгения Павлова, заместителя председателя правления СКБ банка, кризисный период оказал воздействие на малый и средний бизнес больше всего. Ведь эти предприниматели недостаточно прочны, на них очень сильно воздействует спад активности покупателей. Даже не сегодняшний день нельзя утверждать, что все последствия кризиса удалось ликвидировать.

Но вполне возможно, что надежды банков на новый год оправдаются, что спрос на кредиты со стороны малого бизнеса будет увеличиваться.
Согласно заявлению, сделанному начальником Уральского банка реконструкции, Еленой Сорвиной, предприятия, принадлежащие к сегменту малого и среднего бизнеса смогли доказать свою устойчивость. И уже очевидно, что даже во второй половине прошлого года условия кредитования стали такими же, как в период перед кризисом. Вновь выдаются экспресс кредиты, снизились финансирования, связанные с залоговым обеспечением, упростились процедуры, связанные с рассмотрением заявок по кредитам, сократились сроки, связанные с рассмотрением заявок по кредитам.
Но в то же время кризис заставил предприятия поменять подход к одалживанию средств. Теперь предприниматели внимательно взвешивают все за и против в отношении кредита. И в то же время для банков наиболее привлекательным является малый бизнес.

Евгений Павлов считает, что работа, связанная с обслуживанием предприятий, относящихся к малому бизнесу, является перспективным направлением. Ведь количество малых клиентов с каждым днём увеличивается, тогда как крупные предприятия уже имеют свои банки.
В прошлом году число малых предприятий возросло на 9%.

По словам Олега Карелина банкам выгодно обслуживать малый бизнес. Поскольку даже, если у банка есть несколько крупных клиентов, то это не гарантирует стабильности кредитного портфеля. А чем больше малых заёмщиков, тем больше процентная ставка и тем больше стабильности.
Малый бизнес характеризуется мобильностью За короткий срок представители малого бизнеса готовы поменять отношение к проведению бизнеса. Они могут даже направить бизнес в иной сегмент. Ещё большой плюс в том, что государство старается оказать поддержку малому бизнесу, что способствует тому, чтобы банки проводили кредитование малого бизнеса, не увеличивая процентные ставки.
Организация ОПОР приводит данные, согласно которым 16% предпринимателей малого бизнеса пользуются банковским кредитом. В настоящее время объёмы займов, которые выдали российские банки представителям малого бизнеса равен 6-7 млрд. долларов. Но малый бизнес нуждается в 25-30 млрд. долларах.

Сергей Кульпин отмечает, что в настоящее время руководители малых предприятий понимают, что наступил период, когда необходимо предпринимать активные действия в отношении кредитования.
Представители банков утверждают, что цена заёмных средств, предназначенная для малого бизнеса такая же, как в докризисную эпоху. Размер средней ставки равен 15%, но на него ещё влияет регион, время кредитования, уровень обеспеченности, залоговые обязательства.

Надежда Карисалова, директор отдела обслуживания предпринимателей малого бизнеса, говорит, что увеличение конкуренции улучшило условия кредитования. В настоящее время ставки по кредитам равны 15% годовых. Система более низких ставок наблюдается системе кредитов, выданных на короткий срок. В общем, сфера малого бизнеса показывает свою рентабельность.
На сегодняшний день банки могут предоставить кредит малому предприятию на разный срок и разной целевой направленности. Срок может составлять от одного года до трёх лет.

Сергей Кульпин считает, что малые предприятия предпочитают брать кредиты на максимальный срок, но очень часто погашают их раньше времени, чтобы можно было взять ещё один кредит.
Проблема для предприятий малого бизнеса состоит в нахождении залогового обеспечения. Порой у них нет своей недвижимости или необходимого имущества, что снижает лимит кредитования, но повышает риски банков, в тоже время увеличивает ставки по кредитам.

Ольга Шаловей говорит о том, что многие банки могут принять в качестве залогового обеспечения товары, которые находятся в обороте, недвижимость жилую или коммерческую. Если предъявляемое залоговое имущество в недостаточном количестве, то можно получить поручительство областного фонда, который должен обеспечить 50% залога.

Стартап банки стараются не кредитовать. Ссуда будет выдана только той компании, которая успешна в осуществлении коммерческой деятельности в течение шести месяцев или года. При этом получить кредит для нового бизнеса можно, если есть иной бизнес, который хорошо функционирует.
Светлана Сорокина говорит об основных причинах, которые приводят банки, чтобы отказать представителям малого бизнеса. Это и малые сроки деятельности, и недостаточно хорошее положение фирмы с финансовой точки зрения, и наличие плохой кредитной истории, и неубедительных финансовых результатов.

Олег Карелин приводит ещё одну причину отказа, которая заключается в недостаточно количестве своего капитала.
Но, как отмечает Елена Сорвина, у банков есть желание сотрудничать с малыми предприятиями и содействовать их расширению. Когда предприниматель осуществляет выбор банка для кредитования, он оценивает сроки, процентную ставку, сумму, предлагаемую в кредит. При этом большую роль играет время, которое займёт рассмотрение заявки.

Светлана Сорокина в число основных критериев, которым руководствуется предприниматель, отбирая банк-кредитор, является скорость и качество обслуживания. Небольшие предприниматели предпочитают, когда не требуется собирать большой пакет документов, поскольку на начальном этапе у них отсутствует бухгалтер, юрист.

Сотрудники банков отмечают, что предприниматель, выбирая банк-партнёр, зачастую имеет мало времени, чтобы дать оценку и проанализировать кредитные предложения.

Источник: banklenta.com
Нашли ошибку в тексте - выделите ее и нажмите Ctrl+Enter